Jovens investem mais que os mais velhos no Brasil; desigualdade geracional acende alerta para educação financeira

O comportamento financeiro dos brasileiros mudou radicalmente nas últimas décadas, mas não da forma como muitos imaginavam. Dados do Raio X do Investidor Brasileiro, levantamento da ANBIMA em parceria com o Datafolha, revelam uma inversão geracional surpreendente: os mais jovens estão mais preparados financeiramente do que os mais velhos.

Enquanto Millennials (nascidos entre 1981 e 1996) e integrantes da Geração Z (1997 a 2010) já demonstram maior diversificação de investimentos e presença de reserva de emergência, a população com mais de 60 anos — os chamados Boomers — apresenta vulnerabilidade expressiva. Entre eles, 65% não utilizam ou sequer conhecem qualquer produto de investimento. Além disso, 62% afirmam não guardar dinheiro de forma alguma.

O cenário é agravado pelo fato de que apenas 36% da população brasileira é considerada investidora. Ou seja, a maioria absoluta do país (64%) ainda está fora do mercado financeiro.

Inversão de papéis: os mais velhos, os mais vulneráveis

Tradicionalmente, espera-se que as gerações mais experientes tenham mais estabilidade e planejamento financeiro. Mas os números mostram o oposto. Para especialistas, esse fenômeno reflete décadas de baixa educação financeira no país, somadas a mudanças culturais e tecnológicas que distanciaram os mais velhos do universo dos investimentos.

“Estamos diante de uma inversão relevante. Os mais velhos são hoje os mais vulneráveis. Isso acende um alerta importante sobre planejamento de longo prazo no Brasil”, afirma Cecília Perini, especialista do mercado financeiro.

A executiva ressalta que o avanço dos jovens é positivo, mas não resolve o problema estrutural. “Eles estão mais conectados, têm mais acesso à informação e já começam a investir de forma mais diversificada. Mas isso não significa que estão totalmente preparados. O grande ponto é usar esse movimento para acelerar a educação financeira em todas as idades, especialmente entre quem está mais próximo da aposentadoria.”

Troca entre gerações pode ser caminho poderoso

Uma das saídas apontadas por especialistas é justamente o diálogo entre gerações dentro das famílias. Os jovens podem ensinar sobre plataformas digitais, diversificação e novos produtos; os mais velhos, por sua vez, trazem lições de disciplina, controle de gastos e visão de longo prazo.

“Quando essa troca acontece dentro das famílias, o impacto é muito poderoso”, diz Cecília. “O planejamento conjunto se torna mais eficiente, e decisões sobre aposentadoria, sucessão e investimentos ficam mais estruturadas e menos arriscadas.”

Aposentadoria: um horizonte distante para a maioria
O levantamento também mostra que o planejamento para a velhice ainda é negligenciado pela maioria. Apenas 16% da população começou a guardar dinheiro para a aposentadoria. Isso significa que milhões de brasileiros podem chegar ao fim da vida ativa com dependência quase exclusiva da Previdência Social — o que, na prática, reforça um ciclo de vulnerabilidade.

Seis passos para melhorar a saúde financeira em qualquer idade

Especialistas recomendam medidas práticas que podem ser adotadas tanto por jovens quanto por idosos para reverter esse quadro:

1. Começar pelo básico e o quanto antes – Organizar o orçamento e planejar os gastos é o primeiro passo para qualquer estratégia financeira.
2. Construir uma reserva de emergência – Ter um colchão financeiro evita que imprevistos se transformem em dívidas e dá segurança para investir com mais tranquilidade.
3. Ter disciplina e foco no longo prazo – Investir não é sobre ganhos rápidos, mas sobre construir patrimônio de forma consistente ao longo do tempo.
4. Pensar no longo prazo desde cedo – Quanto mais cedo se começa, maior o efeito dos juros compostos. Mesmo com pouco, o tempo é o maior aliado do investidor.
5. Diversificar para reduzir riscos – Não concentrar recursos em um único tipo de investimento é uma das regras básicas para proteger o patrimônio.
6. Incluir a aposentadoria no planejamento – Adiar essa decisão é um dos maiores erros. Produtos como PGBL e VGBL podem ser ferramentas complementares importantes, com vantagens tributárias dependendo do perfil do investidor.

A desigualdade geracional no comportamento financeiro não é apenas um retrato do presente, mas um sinal claro do que o Brasil enfrentará nas próximas décadas. Reduzir essa distância, ampliando o acesso à informação e incentivando o planejamento desde cedo, é essencial para construir uma população mais preparada e menos vulnerável.